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透析购房贷款费用
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http://www.yanfang365.org 发布时间：2007-3-15 信息来源： |
贷款银行有权代为投保，保险费仍由买房贷款人承担。但买房贷款人并不是在贷款时一律要购买房屋险和人身险。
公积金贷款：
按国务院1999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”，买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，是可以不购买保险的。
按北京市住房资金管理中心1999年10月发布的<99>京房资中心计字第119号文规定买房人采用公积金贷款仍要购买人身险，虽然这个文件同时规定了在抵押登记办理完成或贷款还清之后的人身保险费，保险公司在扣除手续费后可以办理退保手续，即退还抵押登记完成后或贷款还清后已交的保险费，但对北京目前从期房到领产权证这个不短的时间内要求买房人替住房公积金管理中心承担贷款信用风险是否合理？值得商榷！
北京市2000年5月房屋险已改为自愿购买（经办机构认为必须的除外）。
商业贷款：
采用财产抵押担保的：须购买房屋综合险（房屋险＋人身险），因此，这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险。
采用财产抵押加连带责任保证担保的：须购买房屋险。
采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险。
组合贷款：
保险费的计算分为两部分：房屋险按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费。
贷款留意
买房人贷款时需要留意的是：如果选用财产抵押加连带责任保证担保的，买房时可以节省一项人身险的保费，但是一旦买房人失去还贷能力，剩余部分虽然由提供连带责任保证的第三者偿还，房屋产权也会同时归提供连带责任保证的第三者，买房人需和提供连带责任保证的第三者处理余下的债务；如果只选用财产抵押担保，买房人虽须多承担一项人身险的保费，但在买房人失去还贷能力时，剩余部分由保险公司负责偿还，房屋产权直接归买房人。
买房人贷款时还需注意的是：如果买房人不是希望房地产商提供连带责任保证担保，办理贷款不一定非要委托房地产商或房地产商指定的中介代办，买房人是可以自己办的。各个商业银行为争取贷款客户，经常会采取优惠措施降低贷款费用，如免收或减半收取律师费（或公证费）、评估费。而住房保险费率的高低属于保险公司自己的业务范围，随着商业银行经办个人住房贷款规模的扩大，保险公司为了竞争，会根据住房保险出险概率的大小，降低房贷的投保额度或在住房保险中赠送相当于投保房价不同百分比的同期限的家庭财产保险。买房人如果能够不辞辛苦，货比三家，肯定能够减少房屋贷款的额外支出。
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