2005年底，市民徐勤在河西万科光明城市买了一套93平方米的精装修住房，当时房价是7800元/平方米。他向银行申请了10年期30万元贷款，并投保了平安产险公司的房贷险，一次性缴纳保费1500元。

    今年5月份，徐勤提前还掉了所有贷款，但当初买房时投保的房贷险怎么办？他一时拿不定主意。昨天，本报“第一理财”理财顾问，平安产险公司高级理财师马明提出了几种解决办法，市民可根据自身实际情况进行选择。

    退保要承担保费损失

    马明说，如果徐勤选择退保，像他这样实际承保期只有2.5年的短期客户，损失较大，因为按公司规定，退保时他需承担的短期系数较大，达到1.1。这样按退保费用计算公式，徐勤缴纳的1500元保费需扣除400多元，能退的在1100元左右。

    但退保的好处是，可拿回剩余保费，直接变现。缺点是不仅被扣保费高，而且房屋保障没有了。

    选择变更保险受益人

    “如果投保人想继续享有房屋保险保障，可选择变更保险受益人办法。”马明说，房贷险第一受益人是银行，市民提前还贷后，如希望继续享有房屋保险保障，可与保险公司协商，将保险受益人变更为自己。

    像徐勤这样，他2005年底投保，截至今年5月份，承保年限已有2.5年，也就是说他的房子能继续享有7.5年的保险保障，在此期间如房屋发生意外，保险公司依然要理赔。

    选择这种办法的好处，一是不会造成短期投保的退保损失，二是房屋仍享有保险保障。但遗憾的是，这种保险保障有限，承保范围仅包含火灾、爆炸、暴雨等，如发生火灾后家中的装修、家具被烧坏，可获得保险公司赔偿。

    转为家财险最合算

    如将房贷险转为家财险，对承保时间较短的房贷险客户来讲较合算。马明说，房贷险保障主体是房屋建筑本身，房屋内部的财产并不在承保范围内，而普通家财险承保范围恰恰涵盖这些内容，如房屋及室内附属设备、室内财产、室内盗抢风险、管道破裂及水渍风险等。

    如徐勤选择将房贷险转为家财险，平安财险公司有定额和非定额两种家财险产品可选择，定额产品承保范围包括家中财产意外、家人意外、第三者责任等；非定额产品客户可根据需要自由组合，在选择房屋、室内财产保险外，可附加盗窃、电动自行车综合险等。

    但家财险一般都是一年一保，且一份家财险的承保限额只有10万元。像徐勤这样，如购买一份家财险，保费是220元，他用剩余的1100元保费缴纳绰绰有余，所以他可一次性购买多份家财险，这样房屋赔偿限额就提高了。

    将房贷险转为家财险的好处是，没有退保损失，房屋保障范围扩大了。